Wyjeżdżasz na urlop i chcesz mieć pewność, że w razie choroby albo wypadku nie zostaniesz sam z wysokimi rachunkami? Być może myślisz, że wystarczy Ci Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). To praktyczne rozwiązanie, ale działa tylko w ograniczonym zakresie i wyłącznie na terenie Europy. Dlatego wielu podróżnych decyduje się uzupełnić je o assistance turystyczne, które daje znacznie szerszą ochronę. W tym artykule dowiesz się, jakie są różnice między EKUZ a assistance, jakie ograniczenia mają oba rozwiązania i kiedy najlepiej korzystać z nich jednocześnie. Dzięki temu łatwiej wybierzesz opcję, która zapewni Ci spokój i bezpieczeństwo w podróży.
Czym jest EKUZ i kiedy możesz z niego skorzystać?
EKUZ to bezpłatna karta wydawana przez Narodowy Fundusz Zdrowia. Dzięki niej podczas pobytu w krajach UE oraz EFTA możesz korzystać z publicznej służby zdrowia na takich samych zasadach jak mieszkańcy danego państwa. To oznacza, że:
- jeśli w danym kraju leczenie w publicznych placówkach jest darmowe, Ty również nie płacisz,
- jeśli obowiązuje częściowa odpłatność (np. dopłata do pobytu w szpitalu czy wizyty u specjalisty), ponosisz te koszty tak samo jak lokalni pacjenci.
Ważne! EKUZ działa tylko w publicznych placówkach i wyłącznie w sytuacjach nagłych, kiedy leczenie jest „medycznie konieczne”. Nie pokrywa kosztów transportu medycznego do Polski, nie obejmuje też prywatnych klinik.
Czym jest assistance turystyczne?
Assistance turystyczne to komercyjne ubezpieczenie, które możesz wykupić na dowolną podróż – zarówno w Europie, jak i poza nią. Obejmuje przede wszystkim organizację pomocy i wsparcia w nagłych sytuacjach, a w pakiecie z polisą turystyczną zwykle występuje razem z ubezpieczeniem kosztów leczenia (KL).
W ramach assistance możesz liczyć m.in. na:
- organizację i finansowanie transportu medycznego (również do Polski),
- wizytę lekarza w hotelu,
- wsparcie tłumacza w kontakcie z personelem medycznym,
- transport bliskiej osoby do szpitala, jeśli sam tam trafisz,
- pomoc w razie utraty dokumentów czy bagażu.
Z kolei ubezpieczenie kosztów leczenia, odpowiada za pokrycie rachunków związanych z leczeniem, hospitalizacją czy zakupem leków. To dwa różne filary ochrony – KL finansuje wydatki, a assistance organizuje całą pomoc i dodatkowe usługi.
Ale pamiętaj – ubezpieczyciel pokrywa koszty tylko do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w polisie (np. 200 000 zł czy 500 000 zł). Ochrona obowiązuje wyłącznie w granicach warunków umowy – niektóre sytuacje są wyłączone (np. sporty ekstremalne, choroby przewlekłe, zdarzenia pod wpływem alkoholu). Zwykle wymagany jest też kontakt z centrum alarmowym, które koordynuje udzielanie pomocy.
Warto wiedzieć! Jeśli planujesz podróż własnym autem, rozważ polisę z kompleksowym assistance komunikacyjnym. Zyskasz wsparcie w razie awarii – od holowania i naprawy na miejscu po udostępnienie samochodu zastępczego.
EKUZ a assistance – najważniejsze różnice
Żebyś łatwiej mógł porównać obie opcje, zwróć uwagę na kluczowe różnice.
- Zakres terytorialny – EKUZ działa tylko w UE i EFTA, assistance możesz kupić na cały świat.
- Rodzaj placówek – EKUZ obowiązuje w publicznej służbie zdrowia, assistance obejmuje również prywatne kliniki.
- Koszty leczenia – EKUZ nie pokrywa dopłat wymaganych w danym kraju, assistance refunduje koszty w całości w ramach sumy ubezpieczenia.
- Transport medyczny – EKUZ nie finansuje powrotu do Polski, assistance może.
- Dodatkowe usługi – tylko assistance zapewnia pomoc tłumacza, organizację pobytu bliskiej osoby czy wsparcie w sytuacjach pozamedycznych.
Dlaczego samo EKUZ może Ci nie wystarczyć?
Wyobraź sobie, że podczas urlopu na nartach w Austrii łamiesz nogę. EKUZ umożliwia Ci leczenie w publicznym szpitalu, ale każdego dnia płacisz kilkanaście euro za pobyt, a koszt transportu do Polski – liczony w tysiącach złotych – musisz pokryć samodzielnie. Z assistance rachunki bierze na siebie ubezpieczyciel – zarówno za hospitalizację, jak i za transport do kraju. Oczywiście w granicach sumy i warunków polisy, dlatego tak ważne jest, żeby dobrze je sprawdzić przed wyjazdem.
Warto o tym pamiętać również wtedy, gdy wybierasz się dalej na południe, np. planujesz wakacje w Portugalii. W takiej sytuacji EKUZ będzie działać tylko w ramach publicznej służby zdrowia, a pełne zabezpieczenie zapewni Ci dopiero dodatkowe ubezpieczenie do Portugalii, które obejmie prywatne placówki, transport medyczny i inne nieprzewidziane zdarzenia w podróży.
Jak wybrać dobre assistance turystyczne?
Oferta ubezpieczeń turystycznych jest bardzo szeroka, dlatego zanim zdecydujesz się na konkretną polisę, sprawdź kilka kluczowych elementów. To właśnie one zadecydują o tym, czy faktycznie będziesz mógł liczyć na realną pomoc w podróży.
- Suma ubezpieczenia kosztów leczenia – to najważniejszy parametr polisy. Im wyższa, tym większy zakres ochrony finansowej. W Europie minimalna rekomendowana kwota to 200–300 tys. zł, ale w krajach, gdzie opieka zdrowotna jest bardzo droga (np. USA, Kanada, Japonia), warto wybrać polisę z sumą sięgającą nawet kilku milionów złotych. Dzięki temu unikniesz ryzyka, że ubezpieczenie nie pokryje wszystkich wydatków.
- Zakres terytorialny – sprawdź, czy polisa obejmuje wszystkie kraje, do których się wybierasz. Jeśli planujesz podróż obejmującą kilka państw, upewnij się, że każde z nich znajduje się w zakresie ochrony. To szczególnie istotne przy wyjazdach poza Europę, gdzie EKUZ nie działa i jedyną ochronę daje prywatne ubezpieczenie.
- Wyłączenia odpowiedzialności – każde ubezpieczenie ma sytuacje, w których nie zadziała. Zwróć uwagę, czy polisa obejmuje planowane przez Ciebie aktywności. Jeśli np. zamierzasz jeździć na nartach, uprawiać sporty wodne czy trekking w górach, wybierz pakiet ze stosownym rozszerzeniem. Bez tego ewentualne koszty leczenia będą po Twojej stronie.
- Dodatkowe świadczenia – dobre assistance to organizacja realnej pomocy. Warto, by polisa oferowała m.in. wsparcie tłumacza podczas wizyty w szpitalu, pokrycie kosztów transportu bliskiej osoby do miejsca hospitalizacji czy pomoc w razie utraty dokumentów i bagażu. To właśnie te elementy sprawiają, że w kryzysowej sytuacji nie zostajesz sam.
- Transport medyczny i powrót do kraju – zwróć uwagę, czy polisa obejmuje organizację transportu medycznego do Polski, jeśli Twój stan zdrowia będzie tego wymagał. To jeden z najdroższych elementów pomocy, który bez ubezpieczenia może kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
- Forma kontaktu z ubezpieczycielem – sprawdź, czy ubezpieczyciel zapewnia całodobowe centrum alarmowe z obsługą w języku polskim. W nagłych przypadkach szybki kontakt i jasne wskazówki, gdzie się udać, są nieocenione.
